پروپوزال برای توسعه مدل تحلیل ریسک تقلب در بیمه شخص ثالث جرحی مبتنی بر هوش مصنوعی

توسعه مدل تحلیل ریسک تقلب در بیمه شخص ثالث جرحی مبتنی بر هوش مصنوعی با توجه به افزایش پرداخت از محل بیمه مورد نیاز می باشد. طبق آمارهای جهانی، هر شرکت سالانه 5 درصد سرمایه خود را به علت تقلب از دست می‌‎‌‌دهد که این آمار در شرکت‌های بیمه (در رشته‌ ‎های غیر از درمان) به 10 درصد هم می‌رسد. در ایران نیز این میزان در رشته بیمه شخص ثالث و بدنه در حدود 20 درصد اعلام شده است. افزایش سالانه نرخ دیه و انباشت سرمایه، شرکت‌های بیمه را به طعمه مناسبی برای فرصت‌طلبان و متخلفان تبدیل کرده است.

رویه‌های بازرسی عادی بیمه

از گذشته رویه‌های بازرسی، هنگام ادعای خسارت از سوی بیمه‌گذاران وجود داشته است و کارشناسان با بررسی اسناد و مدارک، صحت‌وسقم ادعا را مشخص می‌کردند. امروزه با افزایش تعداد بیمه‌گذاران و به سبب آن، افزایش پرونده‌های خسارت و شرکت‌های بیمه‌گر، فرایند بازرسی پیچیده‌تر شده و نیازمند بررسی و تحلیل گسترده‌تر در زمان کم است. همچنین انتقال تجربه از خبرگان صنعت به کارشناسان جدید و توزیع دانش این افراد در شعب شرکت‎ بیمه در سراسر کشور با روش‌های سنتی و پیشین دشوار شده است. علاوه بر این متقلبان شیوه‎‌های خود را مدام به‌روز می‌کنند و نیاز است دانش متخصصان هم‌پای آن‌ها به‌روز شود.

روش‌های سنتی هزینه زیادی را به شرکت‌های بیمه تحمیل می‌نماید و وابسته به تخصص بازرس است که در برخی اوقات می‌تواند تحت تأثیر خطای انسانی قرار گیرد. به همین دلیل شرکت متقاضی بر آن شده است که در محصول دستیار بیمه خود، ماژولی با عنوان پایش ریسک تقلب ارائه کند که بدون نیاز به نیروی انسانی و با روشی هوشمند نظیر الگوریتم‌های یادگیری ماشین و هوش مصنوعی، ریسک تقلب پرونده‌های خسارت را با دقت قابل قبولی مشخص و در اختیار کارشناسان قرار دهد.

هدف تحقیق

هدف ماژول تحلیل ریسک تقلب بیمه شخص ثالث، محاسبه امتیاز ریسک تقلب پرونده‌ها، ارائه هشدار و اعلام موارد مشکوک بر اساس داده‌های ثبت‌شده در سامانه‌های عملیاتی شرکت‌های بیمه ازجمله اطلاعات حادثه، زیان‌دیده‌ها و غیره است. ازجمله موارد مشکوک به تقلب در پرونده‌ها می‌توان به بروز حادثه در جاده‌های برون‌شهری و خلوت، تصادف در ساعات پایانی شب و رده سنی یکسان افراد زیان‌دیده (35 الی 40 سال) اشاره کرد.

ازجمله فعالیت‌های انجام‌شده برای انجام تحلیل ریسک تقلب توسط شرکت متقاضی، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• تهیه دیتاست دارای برچسب از داده‌های واقعی شامل 70 پرونده خسارت متقلبانه و 969 پرونده خسارت سالم
• استفاده از روش‌های مبتنی بر قاعده و روش‌های تشخیص ناهنجاری آماری نظیر z-score
• استفاده از الگوریتم‌های نظارت‌شده نظیر Random Forest، Decision Tree، SVM و غیره
• استفاده از روش‌های تحلیل شبکه اجتماعی با هدف شناسایی باندهای تقلب

گام‌های تحقیق

• پیش‌پردازش‎ و آماده‌سازی داده‌ها (مدیریت ویژگی‌ها) و ارائه گزارش کیفیت داده و استخراج ویژگی‌ها
• انتخاب مدل تحلیل ریسک تقلب، در این مرحله پایگاه دادگان برچسب‎دار شامل 70 پرونده خسارت متقلبانه و 969 پرونده خسارت سالم در اختیار تیم قرار می‌گیرد که برای توسعه و ارزیابی‌های اولیه می‌تواند مورد استفاده قرار گیرد.
• بررسی و اندازه‌گیری دقت مدل برای یک مجموعه بدون برچسب از داده‌ها (انتخاب این مجموعه با کمک تیم مجری، شرکت متقاضی و کارشناسان صنعت بیمه)، در این مرحله تنها موارد مشکوکی که توسط تیم ارائه می‌شوند مورد ارزیابی قرار می‌گیرند.
• انجام مراحل 2 و 3، حداکثر برای 300 پرونده بدون برچسب طی حداکثر 5 دوره
• ارزیابی خروجی مدل ارائه‌شده با خروجی سه مدل فعلی کارفرما (مبتنی‌برقاعده، روش آماری، Random Forest)
• پیاده‌سازی مدل در قالب نرم‌افزار پایتون و ارائه مستند تفصیلی تحلیل و پیاده‌سازی مدل ارائه‌شده
• ارائه مستندات مربوط به طراحی و ساخت مدل مانند نحوه پیش‌پردازش، الگوریتم و پارامترهای مرتبط و غیره

معیارهای ارزیابی و انتخاب مجری

تحصیلات و سوابق تیم تحقیقاتی و تناسب آن با مسئله
رویکرد فنی تیم تحقیقاتی به مسئله
دسترسی به تجهیزات آزمایشگاهی و مواد اولیه و سایر الزامات اجرای تحقیق
زمان و هزینه اجرای تحقیق

فرصت ارسال پروپوزال: 28 آبان 1400

برای اطلاعات بیشتر به سایت درج شده در آگهی مراجعه نمائید.

تمامی جشنوره های اختراعات و نوآوری خارجی و داخلی را از لینک های زیر ببینید.

تمامی جشنوره های اختراعات و نوآوری خارجی را از از اینجا ببینید.

تمامی جشنوره های اختراعات و نوآوری داخلی را از از اینجا ببینید.